Bạn đang vay tiền ngân hàng để phát triển kinh doanh. Bạn hiểu cơ cấu nợ là gì? Nếu như bạn là một doanh nghiệp thì bạn sẽ được hưởng những lợi ích gì từ việc tái cơ cấu nợ? Bạn đang gặp những khó khăn do dịch bệnh, vậy bạn có nằm trong nhóm đối tượng được cơ cấu thời hạn trả nợ hay không? Hãy tìm hiểu những thắc mắc của bạn thông qua những gì chúng tôi đề cập ngay sau đây.
Bạn có hiểu cơ cấu nợ là gì?
Cơ cấu lại nợ là điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn thời hạn trả nợ cho khoản vay của khách hàng theo quy định. Cơ cấu nợ đề cập đến một số nguyên tắc thông qua bản hợp đồng chi tiết. Chúng được kết hợp và vận hành trong một tổng thể nhất định. Thuật ngữ nợ đề cập đến nghĩa vụ phải thực hiện để thanh toán hoặc bồi thường, tạo ra vật chất và tài chính. Khi một người cho vay một lượng tài sản nhất định, một khoản nợ được hình thành và người vay có nghĩa vụ thanh toán nợ và lãi suất theo kỳ hạn cho bên vay.
Từ đó, ta có thể thấy cơ cấu nợ là khoản nợ trong đó người đi vay và người cho vay thỏa thuận về phương thức trả nợ và thời hạn trả nợ. Khi nói đến cơ cấu nợ, chúng ta thường đề cập đến một số điều khoản đặc biệt, như: nợ công, khoanh nợ, xóa nợ, gia hạn nợ, hoán đổi nợ,…
Những bất lợi nếu bạn không được tái cơ cấu nợ
Cơ cấu lại nợ sẽ mang lại những lợi ích sau cho các công ty:
- Vấn đề nợ đọng trong quá khứ sẽ được giải quyết. Hầu hết các công ty gặp khó khăn trong việc vay vốn, hầu như toàn bộ nguồn vốn thu được từ hoạt động kinh doanh chỉ dùng để trả chi phí lãi vay, không trả được nợ gốc.
- Nếu tiếp tục hoạt động và không tính đến việc cơ cấu lại nợ thì công ty gần như chỉ mang lại lợi ích cho các chủ nợ. Ngoài ra, dư nợ quá nhiều sẽ hạn chế khả năng tiếp cận các nguồn vốn mới (bao gồm nợ mới và vốn đầu tư của cổ đông) để mở rộng kinh doanh hoặc thay thế/ cải tạo nhà xưởng và thiết bị. Điều này sẽ mang lại nhiều khó khăn cho sự tồn tại trung và dài hạn của doanh nghiệp.
- Nếu một công ty bị buộc phải đóng cửa do các vấn đề về nợ, nó sẽ có tác động tiêu cực đến các nhóm lợi ích của công ty, đặc biệt là người lao động (vì khó tìm được việc làm mới) và các ngân hàng và sẽ khó thu hồi các khoản vay từ thanh toán. Nếu công ty tiếp tục hoạt động thì tài sản của công ty sẽ thu hồi dần khoản cho vay).
- Việc có được các nguồn vốn mới, đặc biệt là các nguồn vốn từ nước ngoài hoặc các đối tác chiến lược, cần có khả năng xác định và giải quyết các vấn đề về khoản vay của doanh nghiệp. Nếu những vấn đề này được giải quyết một cách tích cực thì sẽ chiếm được lòng tin của các nhà đầu tư và sự tin tưởng này sẽ có tác động tích cực đến mối quan hệ giữa công ty và ngân hàng để được vay vốn.
- Cơ cấu lại nợ cũng ảnh hưởng không nhỏ đến quá trình tái cơ cấu doanh nghiệp. Nếu không tái cấu trúc nợ, các công ty có vấn đề về nợ sẽ khó tái cấu trúc hoặc cải thiện hoạt động kinh doanh của mình, mặc dù vẫn có tiềm năng tăng trưởng. Điều này dẫn đến những thất bại của công ty hoặc vị trí lãnh đạo, nhân viên và cổ đông không muốn gắn bó lâu dài với doanh nghiệp.
Những trường hợp nào sẽ hỗ trợ cơ cấu nợ?
Nếu các điều kiện quy định được đáp ứng thì việc giãn thời hạn trả nợ sẽ áp dụng cho số dư nợ gốc hoặc lãi suất. Cụ thể, một số điều kiện để được tái cơ cấu nợ như sau:
- Từ ngày 23/01/2020 đến ngày 30/6/2022 có nghĩa vụ trả nợ gốc hoặc lãi. Nếu dư nợ của khoản nợ đáp ứng đủ các trường hợp quy định thì có thể cơ cấu lại thời gian trả nợ.
- Ngoài ra, cần đáp ứng các điều kiện khác như: Do ảnh hưởng của Covid-19, khách hàng được đánh giá là không có khả năng trả nợ gốc hoặc lãi vay đúng hạn. Khách hàng đã xin đáo hạn trả nợ và thời gian trả nợ sau khi tổ chức lại có thể được đánh giá theo thời gian hoàn trả đầy đủ.
- Ngoài ra, không được sử dụng cơ cấu lại nợ trái pháp luật để trả nợ. Thời gian trả nợ, cơ cấu lại nợ phù hợp với mức độ ảnh hưởng của dịch Covid-19 và không quá 12 tháng, kể từ ngày thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ hoặc đến ngày đáo hạn từng số dư. Lên lịch trả nợ đúng hạn. Việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ của khách hàng sẽ được thực hiện đến hết ngày 30/6/2022.
Bạn đã hiểu cơ cấu nợ là gì thông qua những thông tin mà chúng tôi chia sẻ chưa? Nếu doanh nghiệp của bạn đang gặp những khó khăn do đại dịch Covid thì bạn thuộc nhóm đối tượng được hỗ trợ tái cơ cấu nợ bao gồm về thời hạn trả nợ, giảm lãi suất vay… đây là một lợi thế mà doanh nghiệp được hưởng từ những chính sách hỗ trợ của nhà nước.